Är du 35–45 år? Då bör du pensionsspara så här

I vilken ålder är det bäst att börja spara till pensionen? Svaret är så fort du har börjat arbeta. Samtidigt är det inte helt enkelt att veta hur mycket du bör spara varje månad. Här tipsar Felicia Schön, privatekonom på Avanza, om hur du pensionssparar bäst utifrån din ålder.

Att pensionsspara privat är alltid en bra idé. Saknar du tjänstepension, eller är egenföretagare så är det extra viktigt. Ju tidigare du börjar spara desto större kan även mindre summor växa. Även om pensionen känns långt borta kan 20-åringen som månadssparar 300 kronor på börsen få över en miljon kronor extra till pensionen, om man räknar med sju procent i årlig avkastning.

Nu har du ett grymt läge att göra ditt framtida jag en stor tjänst med små medel. Börsens ränta-på-ränta-effekt kan nämligen göra underverk för ditt pensionssparande. Först och främst, se till att du får tjänstepension från jobbet. Får du inte det behöver du själv spara mellan 4,5 till 6,5 procent av lönen efter skatt för att kompensera. Eftersom det är långt kvar till pensionen kan du ta hög risk i sparandet och välja rena aktiefonder. Var inte rädd för börsnedgångar, det är snarare bra om du har lång tidshorisont. Det blir lite som att handla på rea eftersom du får mer värdepapper för pengarna när börsen sjunker.

Det är ett tag kvar till pensionen, så du kan fortfarande spara som om du vore 25 till 35 år gammal. Däremot är det smart att se till att fondavgifterna är låga och att du inte betalar onödiga kapitalavgifter. Avgifterna kan verka små, men över tid kan de äta upp stora delar av ditt sparande. Avanza har tagit fram ett verktyg som kallas Pensionsjakten. Där kan du leta upp och rädda gamla pensioner från dyra avgifter som annars äter upp dina pengar.

Att flytta pensionspengar till enbart räntefonder med låg risk kan låta tryggt när pensionen närmar sig, men då missar du viktig tillväxt. Pensionspengarna tas ofta inte ut i en klumpsumma, utan under flera år. Tänk i femårsplaner eller tioårsplaner. Placera pengarna du behöver inom de närmsta 5 till 10 åren i trygga räntefonder, men låt resten växa vidare i breda aktiefonder med högre risk.

Tänk på att det kan svänga! Att spara i fonder, aktier och andra värdepapper har över tid varit ett bra sätt att få pengar att växa, men hur det går i framtiden vet ju ingen. Det kan gå upp och ner så det är alltså inte säkert att du får tillbaka pengarna du satte in från början. Försäkring tillhandahålls av Avanza Pension.