Då kan din pension bli mycket lägre än väntat

Är du egenföretagare? Du vet väl att du inte får tjänstepension om du inte själv tar tag i det? Utan en tydlig strategi med din pension riskerar du att ha betydligt mindre att leva för som pensionär än du tänkt dig. Här får du fyra tips som snabbt ger dig koll på tjänstepensionens viktigaste delar:

1. Flera sparalternativ att överväga
Som företagare står du inför valet att spara till din pension med företagets medel eller med pengarna du redan har plockat ut från ditt företag genom lön eller utdelning. Du kan välja ett mer flexibelt sparalternativ genom att placera överskottet i en företagsägd kapitalförsäkring eller ett tryggare alternativ genom en tjänstepension. Alternativen har olika säkerhets- och skattemässiga konsekvenser och fördelen som företagare är att du kan anpassa sparandet efter dina behov.

2. Avdrag och skatt
Väljer du att spara i en tjänstepension kan du dra av sparandet i företaget. Tjänstepensionspremien för ägare är avdragsgill upp till 35% av din lön, dock med ett tak på 10 prisbasbelopp, vilket motsvarar 525 000 kronor (2023). Om du sparar företagets överskott i en företagsägd kapitalförsäkring kan du ta ut din pension som utdelning, ofta med lägre skatt än inkomstskatten på lönen.

3. Anpassa din pensionsavsättning
Som egenföretagare har du friheten att bestämma hur mycket du vill spara till din pension. Om det vanliga rådet att spara 4 till 6,5% av din lön inte passar dig på grund av andra prioriteringar eller uttag av utdelning, bör du istället utgå från den pension du vill ha vid karriärens slut och anpassa sparandet därefter.

4. Det här kan ingå i din tjänstepension
Om du så önskar kan du inkludera sjukförsäkring och premiebefrielseförsäkring i din tjänstepensionsförsäkring. Dessa ger dig en trygghet som liknar den som anställda med kollektivavtal har. Sjukförsäkringen kompletterar Försäkringskassans ersättning om du skulle bli långvarigt sjuk, medan premiebefrielseförsäkringen garanterar att din tjänstepensionspremie fortsätter att betalas även om du inte kan arbeta på grund av en olycka eller allvarlig sjukdom.

Kom ihåg!
Det är aldrig för sent att börja med tjänstepension. Om du har skjutit upp sparandet till din pension är du inte ensam. Många egenföretagare prioriterar att bygga upp sin verksamhet först innan de tänker på pensionen. Men det är viktigt att börja. Tiden är din vän när det gäller långsiktigt sparande och även om du kommer igång sent är det bättre än att inte spara alls. Ditt framtida jag kommer att tacka dig.