Just nu är det viktigare än någonsin att hålla koll på sin ekonomi. Så hur ska man göra för att få ut det mesta av sina pengar 2023? Här förklarar Nicklas Andersson, sparekonom på Avanza, hur du kan optimera ditt sparande.

– Just bolåneräntan är som vi alla vet ett högst aktuellt ämne. En liten skillnad på 0,2 procentenheter motsvarar 167 kronor i månaden för varje miljon som du i har lån, före skattereduktion. Ett bolån på tre miljoner kronor innebär 500 kronor mer i räntekostnader varje månad. På ett år är det 6 000 kronor mer. Om du väljer att investera dessa pengar på börsen har du, med en genomsnittlig avkastning på sju procent per år, efter 10 år drygt 86 000 kronor, säger Nicklas Andersson, sparekonom på Avanza.

När du sparar i fonder är det viktigt att ha koll på fondavgiften. Se till att du inte betalar för mycket. Gör en årlig check av ditt sparande och jämför både utvecklingen och avgiften med liknande fonder. Även till synes små fondavgifter kan över tid leda till ett betydligt lägre sparkapital i framtiden och därmed bromsa in utvecklingen av ditt sparande. 

Nicklas Andersson ger ett tydligt exempel:

– Om du till exempel månadssparar 3 000 kronor i månaden och vi antar en årlig genomsnittlig avkastning på sju procent kommer en så liten skillnad i avgift som 0,6 procentenheter att på 35 år ha kostat dig cirka 730 000 kronor, förklarar han. 

Du kan även boosta ditt sparande genom att sprida ut risken. Det gör du genom att spara och investera i flera branscher och i olika länder. Om du sparar i aktier är det bra att investera i 10-15 olika bolag från fem till sex olika branscher. Föredrar du fonder så kan det vara bra att äga fler än en.

– Om du väljer en fond får du automatisk en viss riskspridning men du behöver komplettera med fler fonder från olika regioner och marknader för att se till så att du inte tar för mycket risk. Vi har en stark förkärlek för svenska aktier och svenska aktiefonder. Den exponeringen kommer man långt på men faktum är att Sverige inte ens utgör 1% av ett globalt aktieindex. Finns många spännande värdeskapande bolag utanför Sveriges gränser som du når via exempelvis en globalfond, säger säger Nicklas Andersson. 

Även i tuffare ekonomiska tider är det viktigt att fortsätta spara varje månad, förklarar Nicklas Andersson. 

– I bilden nedan kan du se hur stor skillnad det kan bli för en person. Här ser vi Greta som fortsätter månadsspara genom sämre tider jämfört med Elsa, som väljer att avstå helt när det går dåligt på börsen. Och om det blir tajt ekonomiskt är det bättre att minska sparandet tillfälligt, som Amina, än att helt avstå. 

Exemplet i grafen nedan är beräknat på ett månadssparande på 2 300 kr, en genomsnittlig avkastning på sparandet på 7 procent per år och en sparhorisont på 20 år. 

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Gäller för kunder med Courtageklass Start. Fondavgifterna återbetalas under första kvartalet efterföljande år som fondandelarna ägts. Läs mer om Avanza Start och se villkor på avanza.se/starterbjudande. Försäkring tillhandahålls av Avanza Pension.