Den allmänna pensionen är bara en del av vår totala pension – för de flesta kommer den motsvara mindre än hälften av lönen man hade när man slutade jobba. Tjänstepensionen blir därför extremt viktig för den framtida pensionen.

Genom att göra ett aktivt val till tjänstepensionsförsäkring kan man påverka sin pension. På sikt kan det göra stor skillnad att välja rätt försäkringsbolag och en bra förvaltningsform för pensionspengarna.

– Vilka val du kan göra beror på hur avtalet för din tjänstepensionsförsäkring ser ut, men ofta kan du välja mellan traditionell förvaltning eller fondförvaltning – eller båda, säger Trifa Chireh, pensionsspecialist på Skandia. 

Vilken är den mest värdefulla jobbförmånen en arbetsgivare kan erbjuda sin anställda? Enligt Trifa Chireh, pensionsspecialist på Skandia, är det tjänstepensionen – utan tvekan. Med tanke på att tjänstepensionen kan stå för mer än 20 procent av den totala pensionen får allt från gymkort till tjänstebil se sig slagna.

– Grundbulten i varje företags jakt på att bli en attraktiv arbetsgivare är självklar – allt börjar med tjänstepensionen, säger Trifa Chireh.

Men hur ska man tänka som arbetsgivare när man ska välja pensionslösning för företaget?

– Skandia kan alltid hitta en lösning för tjänstepension som passar just ditt företag. Vi har olika paket för tjänstepension som tillgodoser antingen samma trygghet som företag med kollektivavtal ger eller bättre och mer flexibel, säger Trifa Chireh.

Det var i sin pappas garage som David Nord tillsammans med sin vän Jonas Hallenborg startade företaget Work System 2009. Nu har bolaget – som inreder och utrustar bilar – växt ur garaget med god marginal. I dag finns företaget på 13 olika orter i Skandinavien och på ytterligare ungefär tio internationella e-handelsmarknader. 

Men med den kraftiga expansionen har det dykt upp nya utmaningar. Hur hittar man de bästa anställda och hur behåller man dem?

– Ju fler anställda vi blir, desto mer tänker vi på att rekrytera väldigt bra, hungriga individer. Då blir tjänstepensionen en väldigt viktig del i hela vårt erbjudande, säger David Nord.

Miljontals kronor i utebliven tjänstepension. Det är verkligheten för yrkesgrupperna som jobbar inom ”gig-ekonomin” – där frilans- och konsultuppdrag dominerar.

Ungefär 9 av 10 anställda har i dag tjänstepension – men i gruppen egenanställda inom den så kallade ”gig-ekonomin” är situationen en annan.

Bland många gig-ekonomister är det vanligt att tjänstepension saknas helt – vilket efter ett helt yrkesliv kan resultera i miljonbelopp i uteblivna pensionsinbetalningar. Till exempel kan en IT-konsult gå miste om 1,8 miljoner kronor, enligt en ny rapport från Skandia*.

På arbetsmarknaden råder knivskarp konkurrens om medarbetarna och arbetsgivarna tar till allehanda förmåner för att locka och behålla de bästa.

– Det handlar om att vara en bra arbetsgivare, en ansvarsfull arbetsgivare – och en attraktiv arbetsgivare, säger Trifa Chireh, pensionsspecialist på Skandia.

Enligt henne är grundbulten i varje företags jakt på att bli en attraktiv arbetsgivare självklar – allt börjar med tjänstepensionen.

– Den är något av en hygienfaktor, och krävs för att ses som en attraktiv arbetsgivare. Andra typer av förmåner i all ära – tjänstepensionen är den viktigaste förmånen efter lönen.

Stockholmsbörsen har stigit med hela 350 procent sedan botten efter finanskrisen. Men vi kan som bekant inte veta om aktiekurserna ska stiga i flera år till eller vända ned i morgon.

– I stället för att spekulera i vad börsens nästa steg kan tänkas bli, bör vi som sparare ställa oss frågan: hur mycket av gångna års avkastning är jag beredd att riskera för möjligheten till fortsatt avkastning? säger Johan Lundqvist, ekonom på Skandia.

Om man inte oroas av ett scenario där portföljen halveras i värde och flera års avkastning raderas – till exempel för att kapitalet inte ska användas på många år – kanske det känns ganska lugnt att behålla sina aktieinvesteringar.

– Men det handlar så klart om en avvägning mellan risk och långsiktighet, som man själv måste ta ställning till.

Men om du exempelvis sparar ihop till en insats till en bostad, eller av någon annan anledning fasar över tanken på att portföljen skulle halveras i storlek bör du nu överväga att minska på risken.

Det är dock inte gratis.

– Priset för att låsa in den avkastning vi redan har fått är att avstå från möjligheten till fortsatt avkastning, om börsuppgången fortsätter Johan Lundqvist.

Tjänstepensionen ökar i betydelse: en Sifo-undersökning visar att det är den jobbförmån vi värdesätter högst. För många utgör den cirka 25-50 procent av den totala pensionen. Har du din tjänstepension hos Skandia får du dessutom en lägre boränta.

– Med en ränta ned till 1,09 procent (effektiv ränta 1,10 procent*) erbjuder vi konkurrenskraftiga bolån för både nya och befintliga kunder. I och med detta erbjudande finns vi representerade med bra alternativ för våra kunder i två av deras viktigaste privatekonomiska beslut, det vill säga bolån och pension, säger Skandias bolåneexpert Erik Salzberg.

Hur bra koll har du på var din pension är placerad? Har du haft tidigare anställningar och tjänstepensionsavtal kan du ha flera tjänstepensioner. Du kan i så fall ha möjligheten att samla hela din pension hos Skandia.

– Genom att samla sitt tjänstepensionssparande till färre ställen blir det lättare att få en överblick. Har du din tjänstepension hos oss får du dessutom en lägre boränta – ned till 1,09 procent (effektiv ränta 1,10 procent*), säger Erik Salzberg, bolåneexpert på Skandia.

Nu lanserar Skandia ett nytt erbjudande för bolån, med en ränta ned till 1,09 procent (effektiv ränta 1,10 procent*) på tre månaders bindningstid.

– Erbjudandet gäller alla som redan har tjänstepension hos oss och de som flyttar sin tjänstepension till Skandia, säger Skandias bolåneexpert Erik Salzberg.

Utöver tjänstepension påverkas räntan även av lånets storlek, belåningsgrad och om du har privat sparande hos Skandia.

Den rabatt du får ligger fast utan återkommande ränteförhandlingar så länge engagemanget kvarstår. Befintliga kunder får en ny bolåneränta utifrån den nya modellen.

Arbetsgivare som placerar de anställdas tjänstepension hos Skandia kan välja mellan fyra olika tjänstepensionspaket. I de flesta paket ingår alla tjänster och produkter medan arbetsgivaren i Flex kan begränsa dem.

Detta ingår de olika paketen:

Ålderspension – betalas ut från 65 år. Utbetalningarna från ålderspensionen baseras på det ihopsamlade försäkringskapitalet.

Placeringsalternativ för ålderspension – varierar beroende på paket. Traditionell förvaltning är alltid förvalt, men efter tecknandet kan medarbetaren själv ändra, t.ex. om hen vill placera i fonder eller aktier.

Rådgivning – i vissa paket ingår en personlig rådgivningskontakt via ett fysiskt möte eller telefon. Andra paket erbjuder den försäkrade att logga in och få digital rådgivning vid ett tillfälle.

Sjukförsäkring – kan ge ersättning vid nedsatt arbetsförmåga.

Förebyggande och rehabiliterande hälsoförsäkring – hjälper den försäkrade att i förtid försöka förebygga och undvika sjukskrivningar.

Premiebefrielseförsäkring – kan säkra inbetalningarna vid nedsatt arbetsförmåga. Skandia betalar då hela eller delar av tjänstepensionspremien om medarbetaren blir sjukskriven längre än tre månader.

Efterlevandepension – ger vid dödsfall ekonomiskt skydd för medarbetarens familj.

Rabatt på vanliga inköp till företaget genom Skandias partners.